Kredi Sicili Ne Zaman Düzelir? Nasıl Temizlenir?

Bankalardan kredi çekmek isteyen birçok kişi, kredi sicili ne zaman düzelir? Nasıl temizlenir? Sorularına cevap aramaktadır. Bankalar, müşterilerinin, borç ödeme durumlarına göre kredi sicili ve kredi notunu oluştururlar. Aylık ödemelerde gecikmeler yaşandığında kredi sicili olumsuz bir şekilde etkilenecektir.

Kredi çekme işlemlerinde sorunlar yaşamak istemeyenlerin, borçlarını zamanında ödemesi gerekiyor. Banka kredi sicilinin bozulması çok kolaydır. Ancak bozulan kredi sicilini düzeltmek zorlayıcı bir süreçtir ve uzun zaman alabilecektir.

Kredi Sicili Nasıl Düzelir?

Bankalar üzerinden yaptığınız tüm işlemler, Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından takip edilmektedir. Kredi kayıt bürosu tarafından tutulan sicil kayıtları, olumsuz olduğunda, tüm borçlarınızı ödediğiniz tarih üzerinden 5 yıl geçtikten sonra düzeltiliyor. Kredi sicilim bozuk diyenler hiçbir işlem yapmadan 5 yıl beklediklerinde, 5 yıl sonra sicil kayıtlarının silindiğini görebilecektir.

Kredi sicillerinin düzeltilmesi için ilk şart takibe düşen borcunuzu ödemiş olmanız gerekiyor. Kredi kartı borcunuzu bile zamanında ödemeyerek takibe düştüğünüzde kredi siciliniz bozulacaktır. Banka kredi kayıt bürosu, sicilin bozulmasına neden olan borç ödendikten sonra takibini başlatıyor ve 5 yıl içerisinde tekrardan borç gecikmesi olmadığında sicil kayıtlarını tamamen temizliyor.

Kredi Sicili Düzeltme Süreci

Bankaya olan tüm borç çeşitlerinde zamanında ödeme yapmadığınızda, kredi sicili ve kredi notunu olumsuz etkilemeye başlayacaktır. Kredi sicili düzeltme sürecini hızlandırmak kişilerin elindedir.

• Tüm borçların ödenerek kapatılması,
• Borç ve tüm dosya masraflarının ödenerek, adınıza hiçbir borç kaydının olmaması,
• Bankaların teminatlı ürünlerini kullanmak,

Bu işlemleri yaptığınızda kredi sicilinin düzeltilmesi için yapılacak işlemlerin sürecini hızlandırmış olacaksınız. Kredi sicili bozuk olduğunda, bankalara yapacağınız kredi başvuruları ret edilecektir. Siciliniz bozuk olduğunda kredi alabilmek için ipotek ya da teminat göstermeniz gerekecektir.

Nasıl Silinir?

Kredi kartı borcu ya da diğer kredi borçları ve borç ödeme hareketleri banka tarafından takip altında tutulmaktadır. Kredi kayıt bürosu tarafından tutulan kayıtlar, sadece işlem yapılan banka değil ülkemizdeki tüm banklar tarafından görülebilmektedir. Bir bankaya olan borcunuzdan dolayı bozulan kredi siciliniz diğer bankalarında size kredi vermesine engel olacaktır. Kredi sicili silme işlemleri, borç ödendikten 5 yıl sonra otomatik olarak yapılıyor. Daha sonraki dönemlerde yapacağınız işlemleri düşünerek, tüm borcunuzu takibe düşmeden ödemelisiniz. Bankalar, borcunu 3 ay (90 gün) üst üste ödeme yapmayan müşterilerinin dosyalarını avukata verir ve yasal takip işlemi başlatır. Bu işlemlerin başlamış olması sicilinizin bozulduğunu göstermektedir.

Kredi Sicili Nasıl Oluşur?

Kredi sicili, müşterinin bankaya olan borcunu düzenli ödeme sistemi takibi olarak adlandırılabilir. Kredi sicilinin oluşmasında 5 farklı bileşen kullanılmaktadır. Kredi kayıt bürosu bu bileşenlere göre müşteri borç ödeme hareketlerini takip ederler. Kredi sicilini oluşturan bileşenler şunlardır.

• Kredi ya da borç ödeme düzeni,
• Mevcut borç durumu,
• Yeni alınan kredi,
• Müşterinin kredi kullanma yoğuluğu,
• Diğer etkenler,

Yapılan işlemlere göre puanlama yapılır. En düşük puan en riskli grubu gösterecektir. Kredi sicil değerlendirmeleri tamamen borçlu olunan bankanın inisiyatifi ile oluşturulmaktadır. Kredi sicili bozuklara kredi diğer bankalar tarafından da verilmeyecektir.

Kredi Sicilini Temizleme

Kredi sicil durumum bozulmasın isteyenler, borçları için bankaların yapılandırma seçenekleri incelemeli ve değerlendirmelidir. Borçlar takibe düşmeden önce referans krediler ile sicilinizi koruyabilirsiniz. Kredi sicilinin bozulması başka krediler alınmasını zorlaştıracağı için borç ödeme tarihinden sonraki ilk 90 gün içerisinde banka avukatı ile görüşerek, borcu takibe düşürmeden ödeme yollarını bulmalısınız.

Birden fazla taksitiniz takibe düştüyse ilk borcu ödemeyi seçmelisiniz. Kredi sicili temizleme işlemlerini yapabilmek için tüm borçlarınızın ödenmiş olması gerekecektir. Borçlarınızı taksitlendirerek yasal sorumluluklardan kurtulmayı deneyebilirsiniz.

Kredi Kartı Borçları

Bankalar, müşterilerinin, kullanmış oldukları kredi kartı kullanımı ve borç ödeme hareketlerini düzenli olarak kontrol ederler. Kredi kartı borçlarının da takibe düşmesi kredi sicilinin bozulmasına neden olacaktır. Kredi kartı sicil düzeltme işlemleri için tüm borcun tamamen ödenmiş olması gerekiyor.

Kredi kartları sicilleri de Kredi Kayıt Bürosunun takibinde olacak ve tamamen temizlenmesi ve sıfırlanması için 5 yıl sürenin dolmasını bekleyecektir. Sicilin bozulmasına neden olan borç ödenmiş olsa bile tüm bankalar sicil kayıtlarını görebildiğinden, yeni kredi almak istediğinizde çeşitli zorluklar çıkartacaklardır.

Sicil Temizleme Dilekçesi

Bir dönem kullanmış olduğunuz ve zamanında ödeyemediğiniz kredi borçları nedeniyle kredi siciliniz bozulmuş olacaktır. Tüm borcunuzu ödedikten sonraki süreçte borç ödeme tarihi üzerinden 5 yıl geçmemiş ise bankalar kredi için zorluk çıkartacaktır. Bu zorluğu aşabilmek için kredi sicil affı dilekçe örneği bularak durumunu anlatır dilekçe yazabilirsiniz.

Sicil temizleme dilekçesini Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası’na hitaben yazmalısınız. Daha önceden kredi kullandığınız banka adını ve hesap numarasını belirterek, gecikmiş borçlarınızdan dolayı kara listeye alındığınızı, borcunuzu tamamen ödediğinizi ve kredi sicilinizin temizlenmesini talep ettiğinizi belirtir şekilde dilekçenizi yazabilirsiniz. Kredi sicil affı işlemi ile tüm bankalardan tekrardan kredi çekmeye başlayabilirsiniz.

Kara Listeden Çıkma Yolları

Bankalara zamanında ödenmeyen borçlardan dolayı kredi siciliniz bozulacak ve kara listeye alınacaksınız. Kara listeden kurtulmak için yapılması ve dikkat edilmesi gereken işlemler vardır. Kara listeden çıkma işlemleri 5 yıl gibi bir süre alabilecektir. Bu süreçte doğru işlemler yapmak kara listeden çıkmayı kolaylaştıracaktır. Yapılması gerekenler şunlardır.

• Kredi kartı borçlarını zamanında ödemek,
• Kredi kartını kontrollü kullanmak,
• Banka hesabının eksi bakiyeye düşmemesi artı bakiyenin fazla tutulmaya çalışılması,
• İhtiyaç kredileri zamanında ödenmeli ve sürekli yeni kredi başvurularında bulunulmamalı,
• Sürekli kredi başvuruları batık müşteri görüntüsü oluşturacaktır.
• Banka hesaplarınıza otomatik ödeme talimatları vermek,

Bu işlemler, en az 3 yıl devam ettirildiğinde, kredi notu yükselmeye başlayacak ve kara listeden çıkmanız sağlanmış olacaktır.